실버라이닝!
오랜만에 최저보장연금보험 관련 정보로 돌아왔습니다.
보험사에서 판매하는 상품 중 과세가 면제되는 개인연금입니다.
*관련 세법 요건을 충족하는 경우에만 적용됩니다.
자세한 사항은 세무사 또는 기타 전문가 및 관련법령에 확인하시기 바랍니다.
*저축계약 면세요건 요약 : 5년 이상 지급, 유지기간 10년 이상, 계약자당 월평균 150만원 이내( 선납의 경우 6개월 이내)
지극히 개인적인 사례이지만, 다양한 비과세 개인연금 중 최저보장연금보험 상품을 우선 비교하여 올해 연금설계를 의뢰하신 분들께 안내를 드렸습니다.
오늘 포스팅에서는 최저보장연금보험 최신 표준수령 비교자료도 남겨보겠습니다.
※ 회사명, 제품명은 관련법에 따라 게시물에 공개할 수 없습니다.
※ 개별상담시 실제 비교 후 회사명, 제품명 등이 포함된 계획을 제공해드립니다.
우리는 당신을 위해 그것을 할 것입니다.
최저보장연금보험설계를 신청해보세요.
실버라이닝 연금설계신청서 Survey.naver.me에 직접 참여해보세요
목차1) 최저보장연금보험의 특징 및 주의사항2) 회사별 연금기준금액 산정 시 적용되는 이자율(연 이자)3) 회사가 받는 비과세 개인연금 최저보장연금보험 비교4) 가입 시 주의사항 디자인 ※ 개인 기획자 당사의 의견이므로 참고용으로만 활용해 주시기 바랍니다.
※ 계약체결로 인한 모든 손익은 계약자등에게 귀속됩니다.
1) 최저보장연금보험의 특징 및 주의사항
먼저 비과세 개인연금 중 하나인 최저보증연금보험에 대해 잘 모르시는 분들을 위해 개념과 주의사항에 대해 간략하게 말씀드리겠습니다.
① 세법에서 정한 요건을 충족하는 경우 이익에 대한 과세를 면제할 수 있는 개인연금 중 하나입니다.
② 본 비과세 개인연금상품은 변액보험상품, 즉 투자상품입니다.
③ 다만, 투자실적에 관계없이 일정 수준의 연금을 지급한다.
최소보증금액이 있는 상품입니다.
④ 최저보장연금기금(최저연금기준액) 산정시 투자성과가 아닌 연 5~8%의 이자율을 사용합니다.
이자율이 적용됩니다.
물론 이 이자율은 회사와 상품, 기간에 따라 다릅니다.
⑤ 기본연금 지급형태는 무기징역입니다.
이러한 특성 때문에 투자수익을 기대하기보다는 안전한 연금금액 확보를 목적으로 최저보장연금을 선택하는 경우가 많은 것이 사실이다.
또한, 연금을 10~20년 동안 받는 것이 아니라 평생 지급하는 형태로 운영됩니다.
그러나 연금으로 받는 것이 아니라 해고 후 일시금을 환급받는 것이 목적이라면 매우 부적절한 선택이 될 수 있다.
이 항복 가치는 투자 수익률에 따라 변동되며 최소 보장 금액은 없습니다.
이에 대해 매우 주의해야 합니다.
즉, 상품의 이익을 극대화하려면 연금으로 받아야 하기 때문에, 장기간에 걸쳐 지급할 수 있는 적정 수준으로 월부담금을 설정하는 것도 중요하다.
2) 기업별 연금기준액 산정 시 적용되는 이율(연 이자)
최저보장연금보험 상품은 연금개시 시점의 일정 금액을 기준으로 최저연금액을 산정하는 상품입니다.
이 기준금액을 연금기준금액이라고 합니다.
먼저 이 연금 기준 금액을 계산하기 위해 적용되는 *연간 이자율을 살펴보겠습니다.
2024년 현재 5개 회사가 제품을 운영하고 있다.
*이율은 연금기준금액 산정 시 적용되는 이자율(연이율)이며, 변액연금보험의 투자수익을 보장하는 이자율이 아닙니다.
연금을 받기 전에 취소할 경우 해당 이율이 적용되지 않아 손실이 발생할 수 있습니다.
다른 곳에서는 보기 쉽지만(ㄹ), 회사에서는 이야기하기가 조금 어렵게 느껴질 수도 있습니다.
(ㄹ) 기업의 경우 계약일부터 연금개시일까지의 기간에 따라 적용이율이 다릅니다.
예를 들어 35세가 65세부터 연금을 받기로 계약하면 기간이 30년이므로 7%가 적용되고, 50세가 65세부터 연금을 받기로 계약하면 , 기간이 15년이므로 연 5%의 이자가 적용됩니다.
작동합니다.
또한, 꼭 참고해 주시길 당부드리고 싶은 사항이 있습니다.
높은 연 이자율이 반드시 높은 연금 금액을 의미하는 것은 아닙니다.
상품에 따라 고금리가 적용되는 기간이 다를 뿐만 아니라, 장기유지가입율, 연금지급율 등의 변수도 연금액에 영향을 미칩니다.
그러니 이자율(연이율)만 보고 상품을 판단하지 말고 연금금액을 직접 비교해보시고 이율이 더 높은 상품을 선택하시는 것이 좋을 것 같습니다.
3) 비과세 개인연금과 기업이 받는 최저보장연금액 비교
비과세 개인연금 중 하나인 최저보장연금 역시 연령, 성별, 지급기간, 연금개시연령 등에 따라 기업별로 장단점이 다르다.
5개 기업(A사, B사, 2024년 현재 이런 상품을 운영하고 있는 C, D, E) 중에서, 연령과 성별에 따라 연금 혜택이 높은 분들을 살펴보겠습니다.
오늘 포스팅의 설계 조건은 다음과 같습니다.
연령, 성별이 동일하더라도 디자인 조건이 변경되면 유리한 회사나 제품이 변경될 수 있다는 점 참고해주세요!
개별 디자인 진행 시 고객이 요청한 조건에 맞춰 제품을 비교 후 제안해드립니다!
설계조건 : 월 30만원, 10년 후불; 65세부터 종신연금을 받습니다.
위의 조건은 실제 설계 시 변경될 수 있습니다.
25세 연간수입 비교 (단위 : 원)
C사의 제품을 25세부터 10년간 30만원을 지불하면 남녀 모두 65세부터 약 60만원을 받을 수 있다.
30세 연간수입 비교(단위:원)
30세 여성의 경우 C회사보다 D회사의 연금액이 약간 더 높은 것으로 보인다.
40세 연간 수령액 비교 (단위 : 원)
40대의 경우에도 남성은 C사를 선택하는 것이 유리하고, 여성은 D사를 선택하는 것이 유리하다.
50세 연간수입 비교 (단위 : 원)
50대에는 C회사가 남성, 여성 모두에게 유리한 것으로 확인됐다.
기업별 영수증 비교자료를 살펴보았습니다.
조기 해지만 하지 않는 한, 투자 수익률과 상관없이 연금을 받을 수 있는 금액이 다소 매력적이라고 개인적으로 생각합니다.
그리고 오늘 포스팅에서도 설계조건상 C나 D사가 유리한 경우가 많았습니다.
다만, 실제 설계에서는 지급기간, 연금개시 전 기간, 연령, 성별, 월지급금액 등에 따라 결과가 달라질 수 있으니 실제로 비교를 통해 확인하셔야 한다는 점 참고하시기 바랍니다.
4) 디자인 지원시 유의사항
신청은 간단합니다.
아래 이미지를 클릭하신 후 네이버 폼을 작성하시면 절차가 완료됩니다.
세심하게 설계, 비교, 안내해 드리고 있으며, 면세, 개인연금 상품, 제도 등에 관한 문의 사항도 성실히 답변해 드립니다.
많은 신청 부탁드립니다.
다만, 신청하실 때 다음 사항에 유의하시기 바랍니다.
★ 보험업법에서 정한 수준 이상의 사은품을 제공할 수 없습니다.
★결제 요청에는 응할 수 없으므로, 결제를 원하실 경우에는 신청하지 마시기 바랍니다.
★디자이너가 상품정보 수집을 위해 요청할 수 있으나, 그렇게 하지 마시기 바랍니다.
제발. 감사합니다!
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프라임에셋심사번호 24-10-1361 (10.15.24~10.14)