IRP ISA CMA 뜻, 혜택, 장단점 쉽게 분석!

안녕하세요. 연말정산이 다가오면서 절세의 계절이 다가오고 있습니다.
사회에 처음 입문하는 분들에게는 아직 절세 상품에 너무 많은 돈을 투자하기가 어렵지만, 세금이 늘어나는 어느 시점에는 절세의 필요성이 더욱 커집니다.
먼저, 우리나라의 대략적인 소득세 등급은 다음과 같습니다.

따라서, 각 소득세 등급에 따라 차이가 있을 수는 있지만, 소득이 늘어날수록 세금 절약에 대해 생각해 볼 필요가 있는 것은 사실입니다.
아직 12월이 끝나지 않았으니 지금 가입하시면 다양한 세제혜택을 받으실 수 있는 방법과 이러한 세제혜택 계좌명을 확인하실 수 있습니다.
장점, 장단점을 분석해 보겠습니다.
CMA란 무엇입니까?

CMA(Comprehensive Money Account) 계좌는 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 계좌입니다.
먼저 주식계좌를 개설하면 대개 CMA로 개설할 수 있는 옵션이 주어지며, 현금을 보유하고 있으면 자동으로 단기채권이나 안정적인 금융상품에 투자된다.
CMA계좌를 운영하여 이자를 제공하는 상품입니다.
CMA 계좌를 이용하면 주식, 채권, 상호금융 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.
CMA 계좌는 일반 은행 입출금 계좌보다 더 높은 이자율을 제공하는 경향이 있습니다.
그리고 일부 CMA 계좌는 온라인 뱅킹 시스템을 통해 쉽고 편리하게 관리할 수 있습니다.
그리고 예금자 보호도 적용되기 때문에 주식계좌 개설 시 CMA를 선택하시는 것이 좋을 것 같습니다.

CMA의 장점과 단점을 정리하면 다음과 같습니다.
입출금 계좌로 사용하기에는 조금 불편하지만, 그래도 증권계좌로 사용하기에는 이보다 더 좋은 것은 없는 것 같습니다.
ISA 계좌란 무엇입니까?

ISA(개인저축계좌)는 개인이 세금혜택을 받으며 저축과 투자를 할 수 있는 금융상품입니다.
ISA 계좌는 이자, 배당금, 자본 이득에 대한 세금이 면제되므로 많은 장점이 있습니다.

우선 장점을 정리해보겠습니다.
1. 거래 수익에는 세금이 면제됩니다.
2. 과세율은 9.9%로 배당소득세보다 낮다.
3. 손익을 합산하여 과세합니다.
하나씩 설명하겠습니다.
우선, 면세혜택은 연간 최대 400만원이다.
즉, 연간 최대 400의 이익에는 세금이 면제됩니다.
그리고 초과분에 대해서도 9.9%의 세금이 부과됩니다.
배당금이나 이자에 부과되는 세금(15.4%)보다 세율이 낮아 절세에 확실히 유리하다.
마지막으로, 손실/이익 조합은 일반적으로 배당세 또는 소득에 해당하는 기타 유형의 세금입니다.
이런 일이 생기면 세금을 빼서 기부하는 경향이 있어요. 다만, ISA 소득이 1천만원이더라도 손실액이 600만원이면 비과세라고 할 수 있습니다.
ISA 계좌에는 신탁 유형, 임의 유형, 중개 유형의 세 가지 주요 유형이 있습니다.
신뢰형은 조작방법에 대한 지시가 필요한 상품이고, 임의형은 전체 운용을 사용자에게 맡기는 형태라고 볼 수 있다.
중개형은 하나의 상품을 직접 제공하는 상품입니다.
중개형은 원하는 것을 선택해서 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.
IRP 계좌란 무엇입니까? IRP 계좌는 개인 퇴직 계좌로 생각할 수 있습니다.
회사에서 지원하는 퇴직자금 외에 노후준비를 위한 투자도 할 수 있도록 만든 계좌입니다.
기본적으로 이직이나 중도퇴직을 할 경우 퇴직금 정산을 받게 되며, 이때 IRP계좌 로그금액을 받게 됩니다.
그러기 위한 것이지만, 세제 혜택이나 추가 투자를 위해 추가 납부도 가능합니다.
보통 연간 최대 900만원까지 세액공제가 가능하다.
우선 세액공제는 세금에서 직접 금액을 공제해 주는 제도로 꽤 매력적인 혜택이다.
5,500만원 미만인 경우 16.5%(공제한도 900만원), 5,500만원 초과인 경우 13.2%(공제가능) 최대 9원까지 세액공제를 받습니다.
백만. 혜택은 각각 148만5천원, 118만8천원으로 상당히 좋은 편이다.
물론 900만원을 지불하는 경우이다.
다만, 상기 공제한도는 연금저축과 공유됩니다.
그래서 보통 연금저축이 운용상 유리하기 때문에 연금저축은 600만원(상한액)이고, 이후 300만원 정도의 IRP를 투입하면 연금 혜택이 완성된다.
그러니까 먼저, 잘 모르겠으면 연금저축으로 600만원을 절약한 뒤, IRP를 300만원 정도 채우면 됩니다.
IRP의 단점은 위험자산에 최대 70%까지만 투자할 수 있고, 나머지 30%는 안정자산에 배치해야 한다는 점이 장점이자 단점이다.
결론 오늘은 다양한 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌에 대해 알아봤습니다.
우선 가장 중요한 점은 초보자가 이런 계좌를 너무 크게 운영하는 것은 좋지 않다는 점입니다.
결혼이나 집을 구입하는 등 큰돈을 투자해야 할 때 오픈하면 모든 혜택을 누릴 수 있다.
뱉어내야 하기 때문에 일단 초심자라면 일단 돈을 모아서 큰 금액의 금전적 투자를 해보길 권한다.
수입이 어느 정도 안정되면 위와 같은 계좌를 사용해 보시는 것을 추천해 드립니다.
긴 글을 읽어주셔서 감사합니다.

error: Alert: Content selection is disabled!!